Pour absorber en partie la hausse constante des prix de l'immobilier, la durée moyenne des emprunts a tendance à augmenter. Ce qui n'est pas sans conséquence sur le coût total du prêt.
Un allongement de la durée des emprunts
La durée moyenne d'un emprunt immobilier, avant 2004, était de moins de 15 ans. Elle s'établissait en effet à 13 ans et demi en 2001. Depuis lors, cette durée n'a cessé de s'allonger.
De fait, elle est passée à un peu plus de 19 ans et demi en 2021. Soit, en l'espace de deux décennies, une augmentation d'environ 6 ans. Le rythme de cet allongement s'est même accru avec le temps. En effet, entre 2019 et 2021, sur deux années seulement, la durée moyenne d'un emprunt a augmenté de 9 mois.
Les longs prêts deviennent donc la norme. Ainsi, les emprunts courant sur plus de 20 ans représentent environ 60 % des prêts en 2021, contre près de 29 % en 2012. À cette date, les emprunts souscrits pour une période allant de 15 à 20 ans étaient les plus nombreux.
Il est à noter, cependant, que de nouvelles règles ont limité de manière drastique les très longs emprunts, supérieurs à 25 ans.
Un coût finalement très élevé
La persistance de taux d'intérêt très bas, malgré la crise sanitaire liée à la pandémie de Covid-19, attire vers l'immobilier de plus en plus d'acheteurs. Ainsi, environ 1,2 million de transactions ont été réalisées pour la seule année 2021.
Plus nombreux, ces futurs propriétaires n'ont pas toujours d'apport personnel ou disposent d'une somme assez limitée. En étalant sur une plus longue période le paiement de leurs mensualités, l'allongement de la durée d'emprunt leur permet de faire face à un financement que, sans cette possibilité, ils n'auraient peut-être pas pu honorer.
Mais, en même temps, ces crédits prolongés ont un coût. Plus la durée de l'emprunt augmente, plus les dépenses liées au paiement des intérêts ou aux frais d'assurance sont lourdes.
Pour les acheteurs disposant d'un faible apport personnel, cet allongement de la durée moyenne d'emprunt n'est donc une bonne nouvelle qu'en apparence.
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