Mar 2025
1h 5m
🎙️ Invité : Yoann Lopez
🎯 Cette épisode traite d’un concept clé des finances personnelles, à savoir les intérêts composés.
Intérêts composés ? 🤔
Qu’est ce qui se cache derrière ce principe? Quels sont les éléments importants à connaitre ? Pourquoi est-ce un concept très important dans les finances personnelles ?
Pour parler de ce sujet, David reçoit Yoann Lopez, investisseur et également créateur de la newsletter Snowball. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Définition simple des intérêts composés
👉 Exemple chiffré pour expliquer l’importance des intérêts composés dans un investissement
👉 Comparaison du DCA vs l’investissement en une seule fois d’un point de vue des intérêts composés
👉 Comment bénéficier des intérêts composés dans l’investissement en immobilier physique
👉 Pourquoi faut-il privilégier les ETF capitalisants par rapport aux ETF distribuants pour bénéficier des intérêts composés
👉 Pourquoi les obligations de crowdfunding ne permettent pas de bénéficier des intérêts composés
👉 Rôle des frais pour limiter les intérêts composés, enveloppes fiscales à privilégier pour bénéficier au maximum des intérêts composés
👉 Comment arbitrer entre les intérêts cumulés dans un emploi salarié (efficacité, sérénité, tâches plus nombreuses et intéressantes etc) et changer d’employeur régulièrement pour augmenter sa rémunération ?
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Pour retrouver un simulateur d’intérêts composés : https://www.simulator.othmanehamzaoui.dev/
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Définition et principes des intérêts composés
Les intérêts composés représentent un mécanisme financier où les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts. Ce concept s'applique aux investissements sur le long terme, particulièrement en bourse et en immobilier.
🌱 Application en bourse et en ETF
🚀 Les ETF capitalisants réinvestissent automatiquement les dividendes
🚀 Un investissement mensuel de 50€ avec un taux de 9% génère 237 677€ sur 40 ans
🚀 Les frais de gestion impactent négativement les intérêts composés
🚀 Le PEA offre des avantages fiscaux après 5 ans de détention
🌱 Stratégies d'investissement immobilier
🚀 L'effet levier bancaire amplifie les intérêts composés
🚀 Dans une SCI, les revenus locatifs supérieurs aux charges peuvent financer de nouveaux investissements
🌱 Investissement en Obligations
Les obligations versent des coupons fixes qui ne bénéficient pas des intérêts composés, sauf en cas de réinvestissement manuel des intérêts perçus.
🌱 Investissement en Actions
🚀 La croissance des entreprises génère des intérêts composés naturels
🚀 Les dividendes peuvent être réinvestis pour amplifier l'effet des intérêts composés
🌱 Impact des frais et de la fiscalité
🚀 Les frais de gestion réduisent l'effet des intérêts composés
🚀 La flat tax de 30% s'applique sur les plus-values en compte-titre
🚀 Le PEA offre une fiscalité avantageuse après 5 ans
🚀 Les ETF capitalisants optimisent la fiscalité des dividendes
🌱 Side Business digitaux
Les business digitaux peuvent bénéficier d'une croissance exponentielle grâce à leur capacité de mise à l'échelle, sans limite physique contrairement aux commerces traditionnels.
🌱 Points clés pour l'investisseur
🚀 Importance de la régularité dans l'investissement
🚀 Privilégier les enveloppes fiscales adaptées
🚀 Minimiser les frais de gestion
🚀 Réinvestir systématiquement les revenus
🚀 Adopter une vision long terme
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